В наше время кредитование граждан — не редкость. Как показывает практика, граждане, имеющие задолженность перед банком (а также перед иными кредитными организациями), не всегда располагают возможностью осуществить ее своевременное погашение. Причины для этого могут как уважительные, так и наоборот. Поскольку кредиторам необходимо вернуть денежные средства, выдаваемые заемщику, они прибегают к такой процедуре как продажа долгов своего должника в коллекторское агентство или же переуступка долгов на некоторое время.
Данные организации являются заинтересованными в вопросах взыскания задолженности, поскольку размер их дохода зависит от размера взыскиваемой суммы. Личный интерес является главным отличием коллекторских организаций от государственных служб.
Практика показывает, что работа таких «взыскателей» в России принесла немало страданий не только самим должникам, но и их родственникам, поручителям, а порой даже людям, которые не причастны к взыскиваемому долгу. До недавнего времени такой способ взыскания долгов никак не был урегулирован законом РФ. В коллекторской деятельности творился произвол. Наверняка, каждый знает такие случаи, когда коллекторы оставляли законные попытки взыскания долга с должника и применяли психическое, а зачастую и физическое насилие. В своих непрекращающихся звонках они могли угрожать расправой должнику или его родственникам, «закидывать» смс-сообщениями, опять же, с угрозами, поджигать двери. У коллекторов имеется целый арсенал для выбивания долгов. Но давайте разберемся в законности их действий и как же все-таки защитить себя от таких недоброжелателей.
Законодательство о коллекторских агентствах.
В соответствии ст. 15 ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)» под коллекторским агентством понимается организация, осуществляющая деятельность по приобретению денежных требований, срок исполнения которых наступил, с целью их последующего предъявления должнику и взыскания долга и (или) осуществляющая по поручению кредитора деятельность по предъявлению должнику денежных требований, срок исполнения которых наступил.
В настоящее время основными законами, которые регулирует деятельность коллекторских агентств являются:
- Федеральный закон от 03.07.2019 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
- Федеральный закон от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Федеральный закон от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных».
- Уголовный кодекс РФ.
- Кодекс об административных правонарушениях.
Как коллекторы «выбивают» долги и законны ли их действия?
Вам не нужно знать все вышеперечисленные законы от корки до корки. Для того чтобы понять, законно ли действуют коллекторы, достаточно усвоить лишь следующие нюансы.
Совершая телефонный звонок, коллектор должен представиться, назвать организацию, по поручению которой он работает, в том числе место её нахождения и занимаемую должность. Если звонки не прекращаются в течение суток, помните, такие действия незаконны. Телефонные звонки запрещены в рабочие дни с 22 до 8 часов, а в выходные дни с 20 до 9 часов. В целом, телефонные переговоры допускаются в количестве не более 1 раза в сутки, не более 2-х раз в неделю и не более 8 раз в месяц.
Также коллекторам запрещается настаивать на возврате денежного обязательства, применяя при этом действия и угрозы физической расправы. Такое правило действует и в отношении других форм «выбивания долгов».
Коллекторы часто совершают звонки на работу должника, его родственникам, знакомым. При этом в ходе разговора они оглашают информацию, касающуюся личности должника. В соответствии с законодательством о персональных данных такие действия также запрещены. Коллектор не вправе без согласия должника разглашать информацию о должнике и его личные данные. Такая норма также закреплена в ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности».
В случае если коллекторам неизвестно место нахождения должника, они пытаются любыми способами заполучить информацию о месте его пребывания. Такая информация порой может выпытываться у совершенно посторонних людей. Уголовным кодексом РФ статьей 137 предусмотрена ответственность за незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия.
Когда коллекторам все же удается раздобыть информацию о месте нахождения должника, они могут нагрянуть к нему домой. Постучав в дверь, и не дождавшись ответа, они не всегда просто так разворачиваются и уходят, а напротив, пытаются проникнуть в жилище. К таким действиям вполне применима статья 139 Уголовного кодекса РФ, в силу которой за незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли должника, назначается штраф.
Как себя вести?
Безусловно, если у вас действительно имеется крупная сумма долга, то в конечном итоге её придётся выплачивать. Вместе с тем, когда коллекторские агентства нарушают закон, не стоит их бояться. Прежде чем предпринимать какие-либо действия в отношении коллекторов, убедитесь, что они действительно незаконны. В противном случае вам стоит выплатить долги по денежному обязательству, но подходить к этому надо с осторожностью.
- Выясните, кто с вами ведет общение, то есть узнайте фамилию, имя и отчество.
- Проверьте документы, которые подтверждают, что между банком (или иной кредитной организацией), выдавшим вам кредит, и коллекторским агентством заключен договор о продаже или передаче долга.
- Свяжитесь с кредитной организацией и уточните информацию. Лучше несколько раз проверить, чем один раз крупно ошибиться. Также вам стоит уточнить новые реквизиты и точную сумму средств, которые подлежат перечислению.
- Обратите внимание на поведение коллекторов. Если они ведут себя доброжелательно, настроены на урегулирование конфликта и никак не нарушают ваши права, то не стоит беспокоиться. Убедите звонившего, что оплатите долги при первой же возможности. Если же сотрудниками коллекторского агентства применяются противоположные меры, то смело обращайтесь в прокуратуру или полицию.
Также существует такая организация как Ассоциация коллекторов — НАПКА. В данную организацию входит более пятидесяти коллекторских агентств. В случае если участник НАПКА применяет незаконные способы по возврату долгов, вы можете подать официальную жалобу, заполнив специальную форму обращения.
Главное не паникуйте и не думайте, что при наличии у вас долга, ваши права могут быть нарушены.
